理財(cái)其實(shí)不難，只要你有決心，遵循一定的步驟就可以開始個(gè)人理財(cái)。

　　當(dāng)你開始著手進(jìn)行財(cái)務(wù)管理計(jì)劃時(shí)，有六個(gè)基本步驟可以協(xié)助你更快地掌握要點(diǎn)。剛接觸個(gè)人理財(cái)，也許會(huì)覺得這幾個(gè)步驟既繁，又難以執(zhí)行，但這些步驟就好比學(xué)開車時(shí)，駕駛訓(xùn)練班安排的課程，要求你必須背一大堆口訣，當(dāng)右轉(zhuǎn)時(shí)方向盤該打幾圈？倒車入庫時(shí)又該怎么轉(zhuǎn)。等到到你開車得心應(yīng)手時(shí)這些口訣就可以功成身退。理財(cái)也是一樣，當(dāng)它成為生活的一部分時(shí)，不需刻意強(qiáng)記這些步驟它們就成為生活的一部分時(shí)，不需刻意強(qiáng)記這些步驟它們就成為實(shí)際的行動(dòng)，此時(shí)，你就算是具有相當(dāng)?shù)睦碡?cái)基礎(chǔ)了。通過下列六個(gè)步驟，可以讓你的理財(cái)過程有事半功倍之效，避免徒勞無功。

　　第一步 了解自我

　　每個(gè)理財(cái)個(gè)體都是唯一的，你有與他人相異的財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況、家庭成員、生活理想、嗜好，甚至與眾不同的脾氣，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法等等，為了合全家的財(cái)務(wù)資源能有效運(yùn)用，因此你可以通過家庭會(huì)議定出全家共同的目標(biāo)。有了目標(biāo)之后，就必須付諸實(shí)行，所謂“知已知彼，百戰(zhàn)百勝”，站在個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，你必須了解自己的財(cái)務(wù)實(shí)力、收支狀況、理財(cái)條件及未來需求等，才能定出合適自己的財(cái)務(wù)策略，編列預(yù)算達(dá)成目標(biāo)。

　　個(gè)人理財(cái)是以財(cái)務(wù)獨(dú)立為起點(diǎn)，例如一個(gè)人剛剛參加工作有自己的收入，可以支配工作所得，這時(shí)候他就是一個(gè)理財(cái)單位。結(jié)婚后成為雙薪家庭，擁有兩份收入，也有家庭的共同目標(biāo)，例如教養(yǎng)子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你與眾不同的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀及目標(biāo)。其次，可支配所得代表個(gè)人總收入減去繳給稅務(wù)部門的各項(xiàng)稅額后，可用以自行支配的部分，因?yàn)?，只有在合法繳稅后，才能安心理財(cái)。由于個(gè)人所得是陸續(xù)發(fā)生的，如何預(yù)估或掌握收入、支出的情形，進(jìn)而檢討改進(jìn)，就有賴于平日的財(cái)務(wù)紀(jì)錄，就必須先認(rèn)識(shí)個(gè)人的財(cái)務(wù)報(bào)表，了解自己的財(cái)務(wù)實(shí)力。

　　第二步 設(shè)定目標(biāo)

　　理財(cái)如同在大海中航行，在“了解自我”的過程中，透過財(cái)務(wù)報(bào)表，了解財(cái)務(wù)資源的多寡及形態(tài)，也就是清楚自己駕駛船上的配備；接著你就要以透過對(duì)美好生活的憧憬，描繪屬于自己的美麗新世界，也就是說要先了解身處何處，確知所欲何往，以訂下理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。目標(biāo)的設(shè)定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能合財(cái)務(wù)策略的運(yùn)用得心應(yīng)手，縮短達(dá)成時(shí)日。

　　第三步 擬定策略

　　達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)就像障礙賽跑的過程，而策略是達(dá)成目標(biāo)的方法，訂下財(cái)務(wù)目標(biāo)后，由于每個(gè)人有不同的條件、不同的障礙，因此你必須發(fā)揮優(yōu)點(diǎn)、避開弱點(diǎn)、找到機(jī)會(huì)、順應(yīng)趨勢(shì)、運(yùn)用最省時(shí)省錢的方式到達(dá)終點(diǎn)。“擬定策略”就是找到最有效率的理財(cái)方法，以最少的花費(fèi)，最低的成本達(dá)成你的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這是假定策略的最高指導(dǎo)原則。

　　第四步 編列預(yù)算

　　找到財(cái)務(wù)策略之后，你必須更精確地將計(jì)劃與財(cái)務(wù)資源配合，而預(yù)算是控制目標(biāo)達(dá)成的工具，不管是資金流量的累積、存量的配置，都需要編列預(yù)算，讓財(cái)務(wù)目標(biāo)數(shù)量化，然后可以設(shè)定逐步達(dá)成所需的金額及進(jìn)度，用預(yù)算來控制收入及支出。惟有事前詳加規(guī)劃，才能讓財(cái)務(wù)計(jì)劃在理發(fā)的程序下，順利達(dá)成。

　　第五步 執(zhí)行預(yù)算

　　接下來，你可以依照所編列的預(yù)算，開始執(zhí)行工作，但是為求謹(jǐn)慎起見，可以再?gòu)牡谝徊襟E起做個(gè)修訂，直到符合理想為止，且隨時(shí)做財(cái)務(wù)經(jīng)錄按照進(jìn)度實(shí)行配合計(jì)劃的進(jìn)展，才不會(huì)偏離目標(biāo)。

　　第六步 分析成果

　　最后一項(xiàng)步驟，就是開始評(píng)估整體財(cái)務(wù)計(jì)劃的成效。如果對(duì)成效不滿意，可以按照前表，再重頭做一番新的檢視，比如：可再增加所得收入，或是節(jié)衣縮食減少支出等，然后調(diào)整預(yù)算表，重新檢查是否可達(dá)成目標(biāo)。分析成果的目的，是用來調(diào)整長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃。