新的一年已經(jīng)到來，我們的理財觀念也應(yīng)有一個新的轉(zhuǎn)變，著手做一個全年度的理財規(guī)劃。

　　制訂一個合理的理財方案

    　首先，理財方案的制訂必須要建立在大量的分析研究之上，并且根據(jù)自身資產(chǎn)規(guī)模，當(dāng)前金融市場形勢等對方案加以細(xì)致的規(guī)劃。所謂經(jīng)濟(jì)形勢與金融市場研究，其根本目的是在于順應(yīng)形勢建立合理的理財方案。
    　其次，對于每個人的不同情況應(yīng)當(dāng)量身定制合適的理財方案。對于資產(chǎn)數(shù)額較大，且所有者已經(jīng)走過了創(chuàng)業(yè)初期的情況，應(yīng)當(dāng)從保全財產(chǎn)的角度考慮加大銀行存款的份額，并且盡量由專業(yè)投資人員對其投資資產(chǎn)部分進(jìn)行互補金融產(chǎn)品的投資，這樣不僅能夠適當(dāng)?shù)鼗鈦碜酝唤鹑诋a(chǎn)品的風(fēng)險壓力，而且省去了臨時改變投資策略而帶來的開戶、轉(zhuǎn)賬等瑣碎手續(xù)的麻煩。
    　第三，主要投資品種的選擇與資產(chǎn)所有者接受相關(guān)知識的培訓(xùn)也非常重要。除各種形式的銀行存款以外，股票、國債、保險作為基礎(chǔ)性的投資品種普遍受到各界人士的重視，出于投資者眾多以及操作相對容易的角度考慮筆者也同樣強調(diào)個人理財方案應(yīng)當(dāng)盡可能地對這些金融產(chǎn)品的投資份額進(jìn)行合理安排。
    　最后，其他投資品種的選擇應(yīng)當(dāng)因人而定、量力選擇。除了以上所列的投資品種之外，還有諸如期貨、外匯、藝術(shù)品等其他金融或非金融投資品種可供選擇。筆者建議對于這些品種的選擇應(yīng)當(dāng)以個人能力和資產(chǎn)規(guī)模為依據(jù)，不要硬加選擇。比如看到了有古玩市場一時的火爆而去到處購買、搜集，結(jié)果因為不懂得專業(yè)知識導(dǎo)致花費大量金錢買來的是贗品，那就得不償失了。對于期貨和外匯投資，每個人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己對相關(guān)知識的了解程度、自身資產(chǎn)規(guī)模以及是否能夠得到專業(yè)人士的幫助等情況合理安排，未必非要一樣不落的全盤顧及。

　　編制家庭理財手冊

    　建立起家庭理財手冊，會給生活帶來諸多方便和快樂。那么，家庭怎樣建立理財手冊呢？一套完善的“家庭理財手冊”應(yīng)包括以下幾個方面。
    　生活藍(lán)圖描繪：家庭生活藍(lán)圖有長期、中期、十年規(guī)劃、五年計劃之分，但理財重點應(yīng)放在短期的一年兩年計劃。大到購車置房、進(jìn)修出國、小到購買家電、添置衣物，有什么生活目標(biāo)，期望改變到怎樣的生活狀況等等，這便是你要理財?shù)膭訖C和動力。家庭生活藍(lán)圖最主要的目的是讓自己的理財目標(biāo)更具體化、不光要想在心上，還要寫在紙上，并估算需要的費用。
    　收支實績記錄表：橫向區(qū)分，可分成收入、支出兩大類。收入面有固定薪資，投資利益等等；支出面可依個人的屬性大致分衣食住行及特定消費和固定扣款(貸款還款、保險費)等等?？v向分，可由年度到月次及每日，當(dāng)然必須有恒心地記錄下每日收支，才能推展到月及年度，此表的目的在于清醒地顯示各階段的收支狀況，便于比較與分析。
    　預(yù)算控制表：相對于實績記錄，我們必須設(shè)計一套表格，表示出我要在多久的將來存到多少錢，而考慮收入與投資項目的報酬率(或銀行利率)，精算出每月可用額度，再由每月必須消費額中定出零用金額，這好像有點與自己過不去，但是只有如此自我約束才能早日達(dá)到目標(biāo)。
    　理財資訊剪輯：現(xiàn)在報紙雜志有關(guān)理財?shù)馁Y料非常多，所以我也另辟了一個地方收集剪報及影印資料，大致可分為重大國內(nèi)外財經(jīng)新聞、投資工具實務(wù)與觀念、稅務(wù)法令及他人成功之道或經(jīng)驗分享，相信集眾家之智慧及專家之解析，能助已一臂之力。當(dāng)然自己偶有些新想法或心得，也順手寫下，以便一定時間后整理。
    　做新年規(guī)劃，等于是在為自己鼓勵加油，能使我們減少盲目性，對全年的努力目標(biāo)心中有數(shù)，從而更能把握自己，對未來的生活更加充滿信心。