有一句關(guān)于理財?shù)拿允牵耗悴焕碡?，財不理你。要說積累財富，沒有人不向往的。但對于上學(xué)時最怕上數(shù)學(xué)課的人來說，看到本文標題則會心慌，其實，計算收益率的難題可以請專業(yè)理財師來做，所謂理財中的四則運算，是對人生不同階段的理財特點的形象概括。

　　●加法 全新起步

　　從學(xué)校步入職場，最大的變化就是能按月領(lǐng)到薪資了。多數(shù)人會沉浸在積累財富的喜悅中，雖然手中的現(xiàn)金可能不算多，但還是興沖沖地每月往銀行跑。如果用四則運算來比喻，這個理財初級階段就只能運用加法。

　　第一個月的工資是被加數(shù)，第二個月的是加數(shù)，相加后產(chǎn)生一個“和”;第三個月，“和”又成了被加數(shù)，新的工資結(jié)余成了加數(shù)，照此類推。日積月累，“和”不斷增大，達到一定數(shù)額后，就到了結(jié)婚的年齡，對于不能依靠父母的人來說，這筆因“加”而來的積蓄會派上大用場。

　　●減法 羽翼漸豐

　　成家后，理財變成兩個人共同堆積家庭財富的“金字塔”。這時，兩人正年富力強，收入會穩(wěn)步增長，不知不覺間存折上已經(jīng)過了五位數(shù)甚至六位數(shù)。并且，隨著人生閱歷的增加，理財觀念也會發(fā)生很大的變化，收益最大化成為家庭理財?shù)牡谝荒繕恕?/P>

　　于是，許多人開始對收益高的投資方式感興趣，往往不看風(fēng)險只認收益，炒股、企業(yè)集資、民間借貸等讓人趨之若鶩，結(jié)果有人炒股賠錢，有人集資被騙……這時減法派上了用場，一些風(fēng)險大的投資方式被逐個減去，炒股、集資等都成為“減數(shù)”，最后的結(jié)果可能是只留了開放式基金、國債或銀行儲蓄。

　　●乘法 抵達頂點

　　步入中年，投資者的理財智慧也達到了一定境界，并積累了很多“實戰(zhàn)”經(jīng)驗。雖說經(jīng)歷減法后，投資渠道未必很多，但都是源自經(jīng)驗教訓(xùn)的“精華”，并且大多數(shù)人會選擇“一條道走到黑”。炒匯、買基金有了經(jīng)驗，肯定會傾其所有而“不浪費一分錢的資源”。不經(jīng)意間，實際上是運用了乘法，一條適合的投資渠道將會呈現(xiàn)裂變式的發(fā)展———在經(jīng)歷加、減兩種運算之后，乘法將你帶入了人生理財最輝煌的時期。

　　●除法 驗證收獲

　　到了老年，雖然能按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險，但**、、各種**已經(jīng)與你無緣，實際收入可能只有壯年時的三分之二。對待這些養(yǎng)老保命錢自然要非常謹慎，不容有半點風(fēng)險，所以一些投機性質(zhì)的理財方式逐漸淡出，這時除法便進入了你的生活。

　　因為多數(shù)老年人會選擇儲蓄作為理財?shù)闹髑?，所以理財收益頂多能達到炒股、炒匯時的三分之一;雖然你的積累不算少，但一場大病就可能使你的資產(chǎn)被“除”去一半。如果說退休前是財富的積累期，那么退休后就是財富的消耗期，也可以說是被“除”期。