“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無論你是什么樣的人，都應(yīng)先訂立個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，雖然理財(cái)目標(biāo)人人不同，但總離不開以下十項(xiàng)。

      在年齡、性別、個(gè)性、職位、收入、家庭狀況及追求的個(gè)人目標(biāo)都不盡相同的情況下，對(duì)錢財(cái)?shù)奶幚響B(tài)度和方法都會(huì)因人而異。不少人對(duì)錢財(cái)運(yùn)用懶得理會(huì)，更毫無計(jì)劃；有些更是先用未來錢，或是有錢就去“賭”股票，一旦出現(xiàn)個(gè)人財(cái)政困難時(shí)，才追究自己失敗的原因，這就是欠缺周詳計(jì)劃，從未考慮過完善理財(cái)及投資。要知道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無論你是什么樣的人，都應(yīng)先訂立個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)目標(biāo)人人不同，但總離不開以下十項(xiàng)：

      一、提高保障

　　1、失業(yè)如果你有充足的儲(chǔ)蓄，而且又有一定的學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)，那短期的失業(yè)不如趁機(jī)去外地旅游一番。失業(yè)只是短暫的停職，不足為懼。但如果你年齡已經(jīng)不輕，學(xué)歷和經(jīng)驗(yàn)又不是太有用，家庭負(fù)擔(dān)又大，而又家無恒產(chǎn)，失業(yè)會(huì)十分可怕。所以善于理財(cái)，更突出其重要性，可以帶給你更多保障，即使遇到失業(yè)，在你長年累月善于理財(cái)之下，所帶來的影響可以減到最低限度。

　　2、疾病入醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用在醫(yī)療費(fèi)用不斷提高之下，看病可能變成一種沉重的負(fù)擔(dān)。如果有一個(gè)完善的理財(cái)計(jì)劃，就可以抵御這些風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、遇意外而殘廢不怕一萬，就怕萬一。真的不幸遇上意外而終身殘廢，惟一可以將減到最低發(fā)生程度的，就是有一套完善的理財(cái)計(jì)劃。一旦有不幸事件發(fā)生，也有保險(xiǎn)的賠償，可以度過下半生，不致帶來家人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。即使自己是一家收入的主要來源而遇上不幸時(shí)，也有保障，使家人生活仍然有收入依靠。

　　4、英年過世使家人生活陷入困境

　　生死有命，但保障家人生活卻要事在人為。所以仍然要有完善的理財(cái)計(jì)劃。

　　二、穩(wěn)定收入

　　1、作為生活費(fèi)用幫補(bǔ)這個(gè)目標(biāo)是針對(duì)那些喪失工作能力，或收入不多，希望有額外收入去幫補(bǔ)家計(jì)，或?yàn)椴恍业墓聝汗褘D、年紀(jì)較大的人士、學(xué)歷不高而轉(zhuǎn)職困難等人士至為有用。有一份正職以外的收入，幫補(bǔ)生活，保持生活穩(wěn)定，無論對(duì)身心與心靈都產(chǎn)生一種穩(wěn)定作用。

　　2、作固定再投資本錢有穩(wěn)定收入，額外的收入就可以再投資，譬如你除了有正職之外，因善于理財(cái)，每個(gè)月可以有穩(wěn)定的幾萬元額外收入。你可以考慮置業(yè)收租，這穩(wěn)定的額外收入可以作分期付款之用，這就是再投資的方法之一。用錢生錢，物業(yè)將來升值，又可以使財(cái)務(wù)上更加安全，收入更豐厚。

　　三、作資本保值，對(duì)抗通脹

　　近年來，通貨膨脹每年以4%至8%左右上升，如果你有收入，有積蓄，但不善于理財(cái)，你的積蓄回報(bào)升值率可能每年都沒有通貨膨脹那么高，變成積蓄連年縮水，遲早變回窮人。為了對(duì)抗通脹帶來的鈔票貶值，你就要善于理財(cái)。

　　四、資本增值

　　1、作儲(chǔ)蓄，將來需要時(shí)動(dòng)用你可能有大志，希望將來做大生意，現(xiàn)在雖然未有足夠本錢，但要善于理財(cái)，有足夠儲(chǔ)蓄，將來就可以建立生意本錢。

　　你可能并沒有做生意的打算，但有時(shí)會(huì)需要一筆錢用的，理財(cái)?shù)钠渲幸粋€(gè)目標(biāo)就是使你有足夠的儲(chǔ)備，在必要時(shí)可以動(dòng)用，不致于彷徨無計(jì)，甚至要高息向人借錢。

　　2、個(gè)人消費(fèi)享受有錢越多，享受也可以越多。

　　就算你沒打算做大生意，辛辛苦苦地打工，消費(fèi)享受一下人生，也是應(yīng)該的。但如果無一套理財(cái)計(jì)劃，胡亂花錢，先使用未來錢，就會(huì)變成奢侈無度。

　　理財(cái)?shù)钠渲幸粋€(gè)目標(biāo)，就是使你在能力負(fù)擔(dān)范圍之內(nèi)，有了完善理財(cái)計(jì)劃之下，合理地消費(fèi)，享受人生，提高生活情趣，不枉辛苦地工作，不致于白白來世界幾十年。而不懂生活情趣，一生光只有一個(gè)“捱”字，使生命變得沒有意義。

　　3、為賺錢而賺錢有人以賺錢為第一樂事，享受消費(fèi)，保本等目標(biāo)只為其次。理財(cái)做得好，也一樣可以幫助你達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。

　　五、退休前存一筆錢

　　在社會(huì)的福利制度未曾做到完全保障退休人士以后的生活時(shí)，人們就要為自己將來做打算。每一個(gè)人都會(huì)有退休的一天，但對(duì)一些退休后并無保障的人士來說，完善的理財(cái)計(jì)劃就很有必要，可以保障退休后有足夠甚至充裕的錢，使生活質(zhì)量得以維持。

　　六、置業(yè)安居

　　你有沒有想過自置物業(yè)？如果你已經(jīng)有自己物業(yè)，你有否想過由小屋搬大屋，或由大屋搬進(jìn)更大的屋，擁有私人的花園別墅？擁有自己的物業(yè)會(huì)使人自豪、開心、快樂、有安全感。理財(cái)?shù)牧硗庖粋€(gè)目標(biāo)，就是使善于理財(cái)?shù)娜耸?，達(dá)成置業(yè)安居的理想。

　　七、減低稅項(xiàng)的負(fù)擔(dān)

　　1、在工作上的收入稅項(xiàng)交稅給政府，雖然是市民的義務(wù)，但站在個(gè)人立場(chǎng)而言，當(dāng)然應(yīng)該是能省就省。

　　如果有方法可以在同一收入之內(nèi)少繳些稅款，省下的錢用來投資增值，何樂而不為？理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，也當(dāng)然包括減低稅項(xiàng)這一個(gè)范圍。

　　2、在產(chǎn)業(yè)上轉(zhuǎn)移給子女的安排除了在工作上的收入外，有時(shí)可以透過稅務(wù)計(jì)劃安排而減低稅項(xiàng)。在產(chǎn)業(yè)上，如有需要轉(zhuǎn)給子女名下，也可以透過適當(dāng)?shù)陌才?，而減少稅項(xiàng)的負(fù)擔(dān)，使子女收益更多，減少無謂的支出。

　　八、減低理財(cái)及投資風(fēng)險(xiǎn)

　　理財(cái)，即將錢財(cái)作理智而適當(dāng)?shù)匿伵藕瓦\(yùn)用。無論你怎么樣用錢，存入銀行也好，買黃金放入保險(xiǎn)箱也好，買企業(yè)股票也好，同樣會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。完善的理財(cái)計(jì)劃，也一定要減低理財(cái)和投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使你的金錢和資產(chǎn)，在一種極度安全的保障之下，安枕無憂。

　　九、替下一代計(jì)劃

　　理財(cái)，雖然表面上是個(gè)人的事。實(shí)際上它可以影響家庭生活，進(jìn)一步可以影響社會(huì)的繁榮，所以個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃，就足以影響國民生產(chǎn)總值、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、政府稅收、出入口等宏觀因素。

　　即使對(duì)個(gè)人而言，個(gè)人理財(cái)就直接影響其家人的物質(zhì)生活和享受。個(gè)人理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)目標(biāo)是為了下一代著想，下列兩個(gè)目標(biāo)都是常見的。

　　1、子女出國留學(xué)計(jì)劃望子成龍是人之常情。要在外國一些世界有名的學(xué)府，攻讀學(xué)士、深造碩士博士，始終令人向往。著名的學(xué)府如牛津，劍橋，哈佛，麻省理工，普林斯頓，耶魯，斯坦福等都是年青人的理想學(xué)府。

　　為人父母者，如果子女有機(jī)會(huì)在國外留學(xué)，但又擔(dān)心自己能力負(fù)擔(dān)不起的話，更加要盡早設(shè)立一套好的理財(cái)計(jì)劃，越早打算，送子女到國外留學(xué)的夢(mèng)想就越能夠容易實(shí)現(xiàn)。

　　2、資產(chǎn)遺贈(zèng)下一代或子承父業(yè)

　　無論在中國也好，外國也好，父母愛子之心，都不會(huì)有國界的差異，一個(gè)有成就的父母，將來的愿望就是希望子女能夠成材，或繼承自己的事業(yè)，或?qū)⒆约旱馁Y產(chǎn)遺贈(zèng)給子女，這一切計(jì)劃也是一種個(gè)人理財(cái)?shù)挠?jì)劃。

　　如何做到比較好，減少爭執(zhí)，減少稅務(wù)上的負(fù)擔(dān)，減少執(zhí)行時(shí)的行政費(fèi)用，就是理財(cái)想達(dá)到了目的。

　　十、由無變有，由有變富，由富變豪

　　理財(cái)，并不是將錢牢牢看守，使它不會(huì)遺失，這只是守財(cái)奴的行為。理財(cái)包括善于運(yùn)用錢財(cái)，并達(dá)到你的理想生活方式或愿望。如果你的理想是希望由貧變富，由無變有，由有變富，由富變豪，你仍然離不開一套完善的理財(cái)計(jì)劃，去助你達(dá)到目標(biāo)。

　　對(duì)每一個(gè)人來說，只要牽涉到賺錢和用錢，就要和理財(cái)拉上關(guān)系。只不過不善于理財(cái)者可能會(huì)一事無成，但善于理財(cái)者，卻可以踏上成功之路，即使目標(biāo)是致富，有一套好的理財(cái)計(jì)劃，你已經(jīng)是踏上成功路的一半。

　　以上十大目標(biāo)，其實(shí)每一個(gè)都有同等重要性。因?yàn)閭€(gè)人的錢財(cái)是有限的，有時(shí)可以達(dá)到上述所說的目標(biāo)中的一兩項(xiàng)。但只要有周詳?shù)挠?jì)劃，而且是提早作出安排，你將來的前景就會(huì)更加美好，也容易達(dá)到更多的目標(biāo)。越不去計(jì)劃和思想，理想就會(huì)遙遙無期，一切就只能是空談。

　　總之，理財(cái)計(jì)劃，凡是有人生目標(biāo)的人都需要。而且是理財(cái)計(jì)劃宜早不宜遲，無論你是何種國籍，居住在哪一個(gè)地方，無論你是貧是富，只要你生存就有生存的目標(biāo)，就需要錢，也需要知道如何運(yùn)用金錢，如何“處理”金錢。這就是理財(cái)計(jì)劃。

　　無論你覺得哪一個(gè)目標(biāo)最重要，哪一個(gè)目標(biāo)較為次要，只要有目標(biāo)，都必須完善你的理財(cái)計(jì)劃才可以達(dá)到，空談無益，還是采取實(shí)際行動(dòng)最重要。

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