“房孩齊全型”家庭有自己固定的房產(chǎn)，不用為買房置業(yè)過分擔心，但是孩子現(xiàn)有的和將來的教育經(jīng)費仍然占家庭主要支出項目之一。

　　個案分析：孫濤，男，30歲，公交司機。李麗，女，29歲，超市職員。

　　財務情況：家庭月收入2100元，年收入25200元。一套兩室一廳住房，價值40萬元。兒子學費一年2400元。兩人所在單位投保了養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和基本醫(yī)療險，另有銀行存款8萬元。

　　專家支招

　　理性消費。建議每月發(fā)工資后，先將20%轉存零存整取賬戶或投資賬戶，以達到強制儲蓄目的。

　　明晰支出。為每月的必要支出列出預算。逐筆記錄家庭的收支明細，每個月查看是否有超出預算，有沒有不合理和非必要的支出。

　　投資：因目前收入較低，隨著孩子升學等費用的增加，以目前的收入狀況將無法維持現(xiàn)有的生活水平。建議選擇穩(wěn)健進取型投資策略。國債、貨幣基金是工薪家庭的首選。另外，必須保留最少3倍的家庭月收入作為緊急備用金。從孩子上學起每個月拿出一點錢給孩子買大學教育金保險，積少成多按月交費?，F(xiàn)在有不少保險產(chǎn)品集教育儲蓄、創(chuàng)業(yè)金儲藏、保險保障和分紅功能為一體，家長可以從中選擇一種既合理又有回報的先行投資。另外，還可采取辦理教育儲蓄的投資方式，該方式具有存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的優(yōu)點，適合收支緊張的家庭。

　　保險：雖然夫婦倆所在單位都辦理了一般醫(yī)療保險，但是隨著年齡的增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，一般醫(yī)療保險遠不能彌補疾病帶來的經(jīng)濟損失，建議購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。