前不久聽一位朋友談起他個人的理財經(jīng)歷,說是股票、基金、保險等各種投資都沾了一點,但和周圍人比較一下,發(fā)現(xiàn)自己并沒有獲得明顯的高收益,他百思不得其解。我想可能這是很多朋友在理財?shù)缆飞隙紩龅降膯栴}吧。 究其原因,主要就是在理財之前沒有確定自己的目標(biāo),理清自己的理財規(guī)劃,無的放矢,自然收獲不甚理想。

　　作為一個現(xiàn)代人,維持一個家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的任務(wù)很艱巨,做好理財,儲備必要的經(jīng)濟(jì)能力,是現(xiàn)代人必修的理財課題。從概念上來說,做好理財并不難,就是要有效處理和運用錢財,讓支出發(fā)揮出最大的效用,能夠滿足日常生活所需；此外,要透過開源節(jié)流的安排以增加收入節(jié)省支出,不斷積累財富,來達(dá)成某些目標(biāo)。很顯然,并不是每個人都可以有效地理財?shù)?想要理好財,一定要有全盤規(guī)劃,根據(jù)人生各階段需求設(shè)立明確的目標(biāo),再利用理財逐一完成。

　　在目標(biāo)設(shè)定上越能明確地列出優(yōu)先級、日期及金額越好,因為目標(biāo)越明確,越能按部就班去完成。一般而言,理財規(guī)劃可分為四個步驟:

　　1,擬訂財務(wù)目標(biāo):每個人的情況都不一樣,但一般可以劃分為長、中、短期目標(biāo)。只要長期目標(biāo)很明確,中短期的安排就會很清楚,而且長期目標(biāo)本身也要排出優(yōu)先級,再一一加以實現(xiàn)。

　　2,列出現(xiàn)有財務(wù)狀況:除了擬定未來的目標(biāo)之外,還要檢查自己現(xiàn)有的財富,兩者之間的差距,就要在這段時間利用理財來彌補。要建立一個財務(wù)數(shù)據(jù)的檔案,里面包括您或家庭的現(xiàn)在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、費用等所有與錢有關(guān)的資料。

　　3,診斷現(xiàn)有財務(wù)狀況:將第二步驟搜集整理好的資料,用理財?shù)挠^點加以分析,找出自己的強項及弱點,如您是否在日常生活中不經(jīng)意的支出太多,既沒有效用又會浪費一筆可觀的金額?您的投資是否與階段性的目標(biāo)相符?您是否沒有將閑錢好好地規(guī)劃,而任通貨膨脹將其價值侵蝕?凡此種種,都應(yīng)在這個步驟中明確。

　　4,為現(xiàn)有財務(wù)狀況開處方:坐而言不如起而行。好好將上述三個步驟做完后,接下來可就要身體力行了,否則一切仍只是紙上談兵,不會讓您的財富增加。例如,將套牢的股票認(rèn)賠賣出,得到一筆資金,去作其他更有回報的投資；或者,最近新添了一位家庭成員,在保險方面可能金額不夠,需重新購買或增加保額等等。

　　值得重視的是,理財目標(biāo)絕非固定不變,所有的目標(biāo)都可能會隨著屆時大環(huán)境及自身情況的變化而作動態(tài)的調(diào)整。因此,必須時時問自己:我在哪里?我要去哪里?我要如何到達(dá)?做好分階段分情況的調(diào)整好目標(biāo),才能保證理財之路的暢通。