有一句關(guān)于理財(cái)?shù)拿允牵耗悴焕碡?cái)，財(cái)不理你。要說積累財(cái)富，沒有人不向往的。但對(duì)于上學(xué)時(shí)最怕上數(shù)學(xué)課的人來說，看到本文標(biāo)題則會(huì)心慌，其實(shí)，計(jì)算收益率的難題可以請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師來做，所謂理財(cái)中的四則運(yùn)算，是對(duì)人生不同階段的理財(cái)特點(diǎn)的形象概括。
　　●加法 全新起步

　　從學(xué)校步入職場(chǎng)，最大的變化就是能按月領(lǐng)到薪資了。多數(shù)人會(huì)沉浸在積累財(cái)富的喜悅中，雖然手中的現(xiàn)金可能不算多，但還是興沖沖地每月往銀行跑。如果用四則運(yùn)算來比喻，這個(gè)理財(cái)初級(jí)階段就只能運(yùn)用加法。
　　第一個(gè)月的工資是被加數(shù)，第二個(gè)月的是加數(shù)，相加后產(chǎn)生一個(gè)“和”；第三個(gè)月，“和”又成了被加數(shù)，新的工資結(jié)余成了加數(shù)，照此類推。日積月累，“和”不斷增大，達(dá)到一定數(shù)額后，就到了結(jié)婚的年齡，對(duì)于不能依靠父母的人來說，這筆因“加”而來的積蓄會(huì)派上大用場(chǎng)。

　　●減法 羽翼漸豐

　　成家后，理財(cái)變成兩個(gè)人共同堆積家庭財(cái)富的“金字塔”。這時(shí)，兩人正年富力強(qiáng)，收入會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，不知不覺間存折上已經(jīng)過了五位數(shù)甚至六位數(shù)。并且，隨著人生閱歷的增加，理財(cái)觀念也會(huì)發(fā)生很大的變化，收益最大化成為家庭理財(cái)?shù)牡谝荒繕?biāo)。
　　于是，許多人開始對(duì)收益高的投資方式感興趣，往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益，炒股、企業(yè)集資、民間借貸等讓人趨之若鶩，結(jié)果有人炒股賠錢，有人集資被騙……這時(shí)減法派上了用場(chǎng)，一些風(fēng)險(xiǎn)大的投資方式被逐個(gè)減去，炒股、集資等都成為“減數(shù)”，最后的結(jié)果可能是只留了開放式基金、國(guó)債或銀行儲(chǔ)蓄。

　　●乘法 抵達(dá)頂點(diǎn)

　　步入中年，投資者的理財(cái)智慧也達(dá)到了一定境界，并積累了很多“實(shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。雖說經(jīng)歷減法后，投資渠道未必很多，但都是源自經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的“精華”，并且大多數(shù)人會(huì)選擇“一條道走到黑”。炒匯、買基金有了經(jīng)驗(yàn)，肯定會(huì)傾其所有而“不浪費(fèi)一分錢的資源”。不經(jīng)意間，實(shí)際上是運(yùn)用了乘法，一條適合的投資渠道將會(huì)呈現(xiàn)裂變式的發(fā)展———在經(jīng)歷加、減兩種運(yùn)算之后，乘法將你帶入了人生理財(cái)最輝煌的時(shí)期。

　　●除法 驗(yàn)證收獲

　　到了老年，雖然能按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)，但**、、各種**已經(jīng)與你無緣，實(shí)際收入可能只有壯年時(shí)的三分之二。對(duì)待這些養(yǎng)老保命錢自然要非常謹(jǐn)慎，不容有半點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，所以一些投機(jī)性質(zhì)的理財(cái)方式逐漸淡出，這時(shí)除法便進(jìn)入了你的生活。
　　因?yàn)槎鄶?shù)老年人會(huì)選擇儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)闹髑?，所以理?cái)收益頂多能達(dá)到炒股、炒匯時(shí)的三分之一；雖然你的積累不算少，但一場(chǎng)大病就可能使你的資產(chǎn)被“除”去一半。如果說退休前是財(cái)富的積累期，那么退休后就是財(cái)富的消耗期，也可以說是被“除”期。