理財咨詢：

　　王先生，35歲，打工，收入2200元/月，年交1000元養(yǎng)老險，無健康險。妻子，33歲，打工，收入550元/月，年交700元保險，含健康險。兒子，11歲，年交700元保險，含健康險。我倆工作穩(wěn)定，住在郊區(qū)，年消費12000元，有50余平方米住房，存款40000元。如何合理理財？

　　理財分析：

　　工商銀行理財師：雖然王先生家庭收入不多，但從他對家庭財政情況的詳細闡述和對妻子兒子的投保情況看，

　　說明他很具有理財意識，這是一個難得的好習慣。

　　理財建議：

　　首先，就是您自己的保障很不夠。作為家庭的主要收入來源，您一人的收入就占到家庭總收入的80%。所以您的風險就成為這個家庭最大的風險。

　　(1)建議盡快為您補充相關保障，如壽險和大病醫(yī)療。

　　(2)鑒于您的工作性質(zhì)，意外險對于夫妻雙方都是必不可少的。其次，家庭很節(jié)儉，每年除去基本消費外結余21000元，儲蓄率達63.64%。但扣去現(xiàn)有保費支出及未來需要增加的保費支出后，結余已經(jīng)不多，約在15000元左右(視保費情況而定)。另外家庭有40000元的存款，這些均可以作為累積家庭金融資產(chǎn)的工具。投資理財是家庭綜合理財中重要的一部分，雖然家庭的承受風險能力各不相同，但這都可以通過不同的投資產(chǎn)品來進行調(diào)劑。應該說，您家庭目前主要的理財目標是為孩子準備大學教育金乃至就業(yè)基金，所以中長期投資產(chǎn)品就成為您的首選，如記賬式國債或一些開放式基金產(chǎn)品等。您可以通過與銀行理財師的溝通來進行詳細的配置。