潘曉勤今年29歲，在上海一家企劃公司工作，月收入5000元，他和吳經(jīng)過了五年的馬拉松式戀愛，約定半年之后就登記結(jié)婚。吳是一位售樓，因為最近房地產(chǎn)市場有點回落，所以月收入也不太穩(wěn)定，平均能拿到6000元左右。兩人的收入不算低，但他們卻非常節(jié)儉，吳已經(jīng)有半年多沒有添置新衣服了。這一切是因為他們正一心一意籌備結(jié)婚資金和購房首付款，用吳話說，現(xiàn)在都快成一家人了，該省的就得省。

　　功夫不負有心人，經(jīng)過這樣“艱苦奮斗”，目前兩人的積蓄達到了10萬元。吳是房產(chǎn)專業(yè)人士，她估計2006年的下半年樓價會略有走低，所以他們決定年末買房，并舉行婚禮。不過，兩人攢錢是好手，理財卻是外行，他們的10萬元積蓄一直存在銀行里，按照當前利率計算，一年的稅后利息收入只有1800元。由此也看出兩人的理財觀念比較守舊，吳可能天天忙著賺錢和攢錢了，卻沒有提前進入家庭主婦“統(tǒng)攬全局，追求理財收益”的角色。

　　理財建議

　　■可以采用組合法投資開放式基金

　　根據(jù)潘先生和吳追求穩(wěn)妥的特點，可以采用低風險、變現(xiàn)較為容易的基金組合方式。建議從存款中拿出5萬元按照以下比例購買開放式基金：貨幣基金40%＋債券基金40%＋股票型基金20%。貨幣基金主要投資貨幣市場，運作較為穩(wěn)妥，收益一般在2%左右，雖然不是很高，但相當于一年定期儲蓄的收益(稅后年利率1.8%)，還沒有認購和贖回手續(xù)費，可以享受活期儲蓄的便利。債券基金主要投資國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債等，在投資風險控制和收益方面具有明顯優(yōu)勢。從年初以來的情況看，偏債型基金中的興業(yè)可轉(zhuǎn)債、國投融華回報都超過10%，多數(shù)債券基金在3%—6%，高于同期國債收益。股票型基金風險較大，但收益也較高，如果股市上漲，20%的股票型基金會拉動整個組合的收益；如果下跌，也不會對整個組合帶來太大影響。

　　■可以購買理財產(chǎn)品

　　理財實際上是一種受托理財，是銀行把客戶的資金集中起來投資國債、金融債、央行票據(jù)和同業(yè)存款等國家貨幣市場的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的信用度非常高，比如國債的穩(wěn)妥性高于銀行儲蓄，有的銀行還將理財賬戶凍結(jié)在國家債券登記中心，可以保證專項資金不被挪用，另外還有銀行信譽做擔保，所以，理財?shù)倪\作方式是十分穩(wěn)妥的。目前各家銀行的理財產(chǎn)品正在熱銷，收益有攀升的趨勢，與同期儲蓄相比，理財產(chǎn)品的綜合收益一般比同期儲蓄收益率高0.8個百分點。建議潘先生和吳用5萬元購買按季度或按月理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品，這樣在確保穩(wěn)妥和容易變現(xiàn)的情況下，能夠最大限度的提高理財收益。

　　■適當考慮兩人的綜合保障

　　吳從事售樓工作，嚴格說來應當算是自由職業(yè)者，養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障可能不如潘先生，所以，她可以從積蓄或后續(xù)收入中拿出部分資金適當購買養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，從而為婚后生活提供保障。潘先生從事企劃工作，職場的競爭也非常激烈，他可以考慮以進修、考研等形式來提升自己，從而努力發(fā)揮家庭的頂梁柱作用，使婚后的家庭生活越來越好。