第一步 了解自我
　　每個理財個體都是唯一的，你有與他人相異的財務目標、財務狀況、家庭成員、生活理想、嗜好，甚至與眾不同的脾氣，以及對風險的看法等等，為了合全家的財務資源能有效運用，因此你可以通過家庭會議定出全家共同的目標。有了目標之后，就必須付諸實行，所謂"知已知彼，百戰(zhàn)百勝"，站在個人理財?shù)钠瘘c，你必須了解自己的財務實力、收支狀況、理財條件及未來需求等，才能定出合適自己的財務策略，編列預算達成目標。
　　個人理財是以財務獨立為起點，例如一個人剛剛參加工作有自己的收入，可以支配工作所得，這時候他就是一個理財單位。結婚后成為雙薪家庭，擁有兩份收入，也有家庭的共同目標，例如教養(yǎng)子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你與眾不同的財務現(xiàn)狀及目標。其次，可支配所得代表個人總收入減去繳給稅務部門的各項稅額后，可用以自行支配的部分，因為，只有在合法繳稅后，才能安心理財。由于個人所得是陸續(xù)發(fā)生的，如何預估或掌握收入、支出的情形，進而檢討改進，就有賴于平日的財務紀錄，就必須先認識個人的財務報表，了解自己的財務實力。
　　第二步 設定目標
　　理財如同在大海中航行，在"了解自我"的過程中，透過財務報表，了解財務資源的多寡及形態(tài)，也就是清楚自己駕駛船上的配備；接著你就要以透過對美好生活的憧憬，描繪屬于自己的美麗新世界，也就是說要先了解身處何處，確知所欲何往，以訂下理財?shù)哪繕?。目標的設定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能合財務策略的運用得心應手，縮短達成時日。
　　第三步 擬定策略
　　達成財務目標就像障礙賽跑的過程，而策略是達成目標的方法，訂下財務目標后，由于每個人有不同的條件、不同的障礙，因此你必須發(fā)揮優(yōu)點、避開弱點、找到機會、順應趨勢、運用最省時省錢的方式到達終點。"擬定策略"就是找到最有效率的理財方法，以最少的花費，最低的成本達成你的財務目標，這是假定策略的最高指導原則。
　　第四步 編列預算
　　找到財務策略之后，你必須更精確地將計劃與財務資源配合，而預算是控制目標達成的工具，不管是資金流量的累積、存量的配置，都需要編列預算，讓財務目標數(shù)量化，然后可以設定逐步達成所需的金額及進度，用預算來控制收入及支出。惟有事前詳加規(guī)劃，才能讓財務計劃在理發(fā)的程序下，順利達成。
　　第五步 執(zhí)行預算
　　接下來，你可以依照所編列的預算，開始執(zhí)行工作，但是為求謹慎起見，可以再從第一步驟起做個修訂，直到符合理想為止，且隨時做財務經錄按照進度實行配合計劃的進展，才不會偏離目標。
　　第六步 分析成果
　　最后一項步驟，就是開始評估整體財務計劃的成效。如果對成效不滿意，可以按照前表，再重頭做一番新的檢視，比如：可再增加所得收入，或是節(jié)衣縮食減少支出等，然后調整預算表，重新檢查是否可達成目標。分析成果的目的，是用來調整長期的財務目標和計劃。