小林夫婦正處于事業(yè)的早期階段,月固定收入為13000元，收入有較大的上升空間,父母健康,但由于二人每月僅有2000元余額,其抵抗突發(fā)風(fēng)險的能力較小。

 
　　二人擁有一套自住房，五年后將拆遷，非社區(qū)無管理不符合小林夫婦的居住要求，另外，二人還擁有鎮(zhèn)區(qū)宿舍一套，無裝修無出租。
 
 
　　二人目前的理財目標(biāo)包括，在社區(qū)購置一套70萬左右的二手房，購置20萬~25萬的凱美瑞車一輛，另外，小林太太希望能增加時尚消費。
 
　　理財專家解答：換房先行買車其后
 
　　民生銀行越華支行理財經(jīng)理何金棠認為，小林夫婦應(yīng)首先考慮增加家庭保障，夫妻二人應(yīng)該為自己購買保障性比較高的終身壽險,并附加一定的醫(yī)療險和意外險，并為孩子購買以教育基金為主的保險。但由于眼下已經(jīng)購買了商品房,為了能輕松支付房屋貸款,可以適當(dāng)選擇一些投資分紅類的保險產(chǎn)品。

　　招數(shù)一：出售自住房購二手房
 
　　小林夫婦擁有較大份額的固定資產(chǎn)，但流動資產(chǎn)不足，可將現(xiàn)有住房出售，以換取流動資金。目前自住房產(chǎn)處于城區(qū)中心地帶，參考廣州購房者網(wǎng)越秀區(qū)二手房報價，價格大體在每平米5000~6000元，預(yù)計可售40萬。
 
　　如果購置價值70萬社區(qū)二手房產(chǎn)，住房按揭首付3成，即21萬，剩余49萬辦理二手住房按揭貸款。由于擁有公積金帳戶，其中30萬可以申請個人住房公積金貸款，通過計算，10年期個人住房按揭貸款月付為5386元(3161元+2225元)。
 
　　招數(shù)二：裝修并出租鎮(zhèn)區(qū)宿舍
 
　　出售現(xiàn)有房產(chǎn)之后，將擁有46萬流動資金(40萬+2萬存款+4萬住房公積金)，減去21萬新房首付，10萬稅費，仍有20萬節(jié)余，可用來裝修鎮(zhèn)區(qū)宿舍，獲取租金收入。裝修費用6萬左右，出租后每月可獲得3000元租金收入，扣除財產(chǎn)租賃所得稅20%，剩余2400元。
 
　　此時，小林夫婦月入10080元(7680元+2400元)，扣除新房月供與適當(dāng)保險費之后，每月結(jié)余4600元。流動資產(chǎn)14萬，減除5萬備用應(yīng)急款，剩余資金為9萬。

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