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上一篇文章介紹了哪些產(chǎn)品可以承保妊娠分娩危險(xiǎn)（包括妊娠并發(fā)癥、早產(chǎn)、新生兒先天性疾病等），并區(qū)分了妊娠保險(xiǎn)和孕產(chǎn)保險(xiǎn)（即帶有妊娠分娩責(zé)任的專業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)）。

今天給大家介紹另外一款熱門孕保，美國(guó)生孩子的——MSH的MC3

文章較后對(duì)MC3和喜宴寶全球版進(jìn)行了比較。

1. 產(chǎn)品概述及投保細(xì)則

MC3分為懷孕版和備孕版，懷孕版又分為方案一、方案二、方案三。

1. 產(chǎn)品概述

1）以保障范圍而言，計(jì)劃1保障范圍較廣，因此保費(fèi)較高，其次是計(jì)劃2。

妊娠保險(xiǎn)通常包含三項(xiàng)責(zé)任：妊娠死亡撫恤金、孕婦妊娠并發(fā)癥賠償、新生兒醫(yī)療費(fèi)用。

MC3的計(jì)劃3和懷孕準(zhǔn)備版本并不包含懷孕死亡福利，只涵蓋另外兩項(xiàng)責(zé)任，即孕婦的妊娠并發(fā)癥和新生兒的醫(yī)療費(fèi)用。

計(jì)劃2在妊娠險(xiǎn)核心保障基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了醫(yī)學(xué)上必要的流產(chǎn)費(fèi)用，同時(shí)還覆蓋單胎人工授精，是客戶購(gòu)買較多的。

方案1是MC3的，不僅涵蓋了孕前準(zhǔn)備、懷孕的核心職責(zé)，還延伸了新生兒體檢和保健的職責(zé)。

2）從地域范圍上看，覆蓋范圍是全球性的，無論您身在何處，只要選擇正規(guī)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，這些計(jì)劃都能為您提供及時(shí)的保險(xiǎn)保障。

3）保額方面，計(jì)劃一每年保額高達(dá)300萬，計(jì)劃二及備孕版保額均為200萬，計(jì)劃三保額20萬（自付額2萬）。

4）保險(xiǎn)期限方面，計(jì)劃一保障期限為產(chǎn)后45天；計(jì)劃二保障期限為產(chǎn)后30天；計(jì)劃三保障期限為產(chǎn)后10天；備孕險(xiǎn)計(jì)劃保障至產(chǎn)后30天（但若年沒有分娩，則第二年需續(xù)保）。

2. 保險(xiǎn)規(guī)則

年齡要求：18-40歲

孕期版：孕周6-34周；單胎。方案一只接受自然受孕（有剖腹產(chǎn)史者不能選擇方案一）；方案二、三可接受自然受孕或人工受孕。

備孕版：尚未懷孕，只接受自然受孕，單胎或多胎均有可能。

2. 產(chǎn)品責(zé)任

1. 靠譜責(zé)任對(duì)比

（1）計(jì)劃一產(chǎn)前檢查及正常分娩費(fèi)用較高賠付額為10000元，其他計(jì)劃不涵蓋此金額。

（2）醫(yī)學(xué)上必要的墮胎費(fèi)用（非選擇性墮胎）

方案一：全額賠償

方案二：較高賠償8萬元

計(jì)劃 3：未覆蓋

懷孕版本：未涵蓋

（3）醫(yī)療需要的剖腹產(chǎn)費(fèi)用（僅是于在美國(guó)和加拿大分娩）

方案一：賠償75%，較高賠償8萬元。

計(jì)劃 2 和 3 不在涵蓋范圍內(nèi)。

（4）生殖并發(fā)癥

承保42種并發(fā)癥的治療費(fèi)用。

方案一：較高賠償100萬

方案二：較高賠償100萬

方案三：保額10萬

備孕版：覆蓋100萬

（5）懷孕死亡撫恤金

方案一：保額150萬元。

方案二：投保金額100萬元。

計(jì)劃 3 和孕前計(jì)劃：均不包含在內(nèi)。

（6）新生兒護(hù)理涵蓋嬰兒出生后的專業(yè)護(hù)理和治療費(fèi)用。

（僅報(bào)銷因病住院產(chǎn)生的費(fèi)用，美國(guó)廣深赴美生子中心中心的護(hù)理費(fèi)用不能報(bào)銷。）

方案一：新生兒出生后45天內(nèi)產(chǎn)生的治療費(fèi)用賠償，較高賠償150萬

方案二：新生兒出生后30天內(nèi)產(chǎn)生的治療費(fèi)用賠償，自然懷孕較高賠償100萬元，人工懷孕較高賠償50萬元

方案三：新生兒出生后10天內(nèi)產(chǎn)生的治療費(fèi)用較高賠償10萬

孕前準(zhǔn)備版：新生兒出生后30天內(nèi)產(chǎn)生的治療費(fèi)用較高賠償100萬

提示：先天性疾病在保障范圍內(nèi)，且沒有疾病類型，也沒有針對(duì)先天性疾病單獨(dú)控制，這點(diǎn)很友好。另外，疫苗和兒童保險(xiǎn)費(fèi)用不包含在此項(xiàng)內(nèi)。

（7）新生兒常規(guī)體檢、預(yù)防保健和免疫接種

計(jì)劃 1：承保出生后 45 天內(nèi)所需的疫苗接種和兒童健康檢查。其他計(jì)劃不承保此項(xiàng)。

2. 緊急醫(yī)療后送

（1）救護(hù)車：四種計(jì)劃均提供全額補(bǔ)償

（2）緊急醫(yī)療運(yùn)送：四大保險(xiǎn)計(jì)劃均提供全額賠償

（3）住宿費(fèi)用：

方案一、方案二：每日較高限額為2000元，較長(zhǎng)期限為12天。

計(jì)劃3及懷孕計(jì)劃：較高限額800元/天，較多12天

（四）遺體遣返及就地安葬

計(jì)劃 1 和計(jì)劃 2：較高限額為 200,000

方案三：較高限額10萬

備孕版：較高限額16萬

3. 保險(xiǎn)金額及免賠額

方案一：保額300萬，無免賠額，

方案二：保額200萬，自付額10萬，保費(fèi)50%折扣 方案三：保額20萬，自付額2萬

孕備版：保額200萬，無自付額。

3. 費(fèi)率

以30-34歲女性為例：

方案一：保費(fèi)5.8萬元。

方案二：自然懷孕費(fèi)用2.9萬元，人工授精費(fèi)用3.1萬元。如果選擇免賠額10萬元，保費(fèi)減少50%。

方案三：自然懷孕花費(fèi)8500元，人工授精花費(fèi)9000元。

孕備版：保費(fèi)14000。

總結(jié)：方案3保障相對(duì)較差，難以覆蓋重大危險(xiǎn)，因此選擇的客戶較少，備孕版可能需要連續(xù)購(gòu)買兩年，因此實(shí)際作中，選擇方案1和方案2的客戶較多。

方案一和方案二如何選擇？

方案一的保費(fèi)比方案二貴3萬元左右，方案一產(chǎn)前檢查和正常分娩都可以報(bào)銷1萬元，所以保費(fèi)只多2萬元。

保費(fèi)2萬，但是會(huì)涵蓋剖腹產(chǎn)和新生兒常規(guī)檢查的費(fèi)用，我覺得還是很劃算的，畢竟美國(guó)剖腹產(chǎn)的費(fèi)用很高，如果想要保障全面，那就選plan 1吧。

四、責(zé)任豁免及事先授權(quán)

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五、承保信息及拒保

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六、如何申請(qǐng)賠償

MC3孕保出國(guó)理賠方式為post-claim，沒有直付服務(wù)。如果金額不大，建議走post-claim；如果理賠金額超過1萬美金，可以向MSH申請(qǐng)，只要醫(yī)院提供相應(yīng)的賬戶信息，他們會(huì)直接向醫(yī)院進(jìn)行公對(duì)公的支付。

不用擔(dān)心，如果您需要索賠，只需聯(lián)系保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，我會(huì)幫您處理。

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七、公司背景

新生代的TPA服務(wù)商為MSH萬鑫合。

什么是 TPA？

TPA是Third Party Administrator for Group Medical Insurance的縮寫，即第三方醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò)提供商，TPA不是保險(xiǎn)公司，也沒有保險(xiǎn)牌照，只能配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保。

MSH INTERNATIONAL成立于1974年，是國(guó)際健康保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和管理領(lǐng)域的全球帶領(lǐng)者，在法國(guó)巴黎、加拿大爾加里、中東迪拜和原中國(guó)上海設(shè)有四個(gè)地區(qū)總部，為客戶提供24小時(shí)不間斷服務(wù)。

萬欣和（上海）企業(yè)服務(wù)有限公司成立于2001年，總部及運(yùn)營(yíng)中心位于上海，下設(shè)北京分公司、廣東分公司、深圳辦事處、成都辦事處，以及大連、武漢、蘇州3個(gè)服務(wù)代表處，為企業(yè)及個(gè)人客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，是萬欣和國(guó)際的亞太區(qū)總部。

MSH在醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)深耕細(xì)作，與醫(yī)院的特色門診、特色科室、VIP部、正規(guī)醫(yī)院均有合作，是目前國(guó)內(nèi)較大的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商。很多保險(xiǎn)公司都會(huì)和MSH合作，使用MSH搭建的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。安盛財(cái)險(xiǎn)、太平人壽、泰康的專業(yè)醫(yī)療服務(wù)目前都使用MSH的醫(yī)療直付網(wǎng)絡(luò)，友邦保險(xiǎn)此前也使用過MSH的直付網(wǎng)絡(luò)。

MSH是專業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域較值得信賴的公司之一，作為原中國(guó)健康險(xiǎn)服務(wù)的帶領(lǐng)者，其全球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲、150多個(gè)。

8. 產(chǎn)品對(duì)比（與喜宴寶國(guó)際版對(duì)比）

MC3和喜宴寶國(guó)際版都可以在國(guó)外生孩子，它們有什么區(qū)別？

1. 人工授精的情況

只能考慮喜宴寶計(jì)劃，但是計(jì)劃的賠償比例只有80%。

2. 自然/人工受孕單胎妊娠

你可以核心考慮MC3，性價(jià)比更高。

3. 備孕期間想買

只能考慮MC3，備孕版的優(yōu)點(diǎn)是只需要常規(guī)體檢，可以覆蓋自然受孕的單胎和。

4. 投保年齡

MC3是18-40歲，喜宴寶是18-42歲，喜宴寶年齡要求比較寬松

5. 保險(xiǎn)期限

它們都是到新生兒出生后的一定時(shí)間為止，喜巖保的保障時(shí)間較長(zhǎng)，為出生后60天，MC3則較長(zhǎng)為45天。

6. 產(chǎn)前檢查職責(zé)

只有MC3計(jì)劃涵蓋它，但是金額只有10,000。

7. 對(duì)生育過程的責(zé)任

僅 MC3 計(jì)劃 1 涵蓋美國(guó)和加拿大的陰道分娩和醫(yī)學(xué)上必要的剖腹產(chǎn)。

8. 懷孕導(dǎo)致死亡的責(zé)任

在方案二的情況下，MC3的索賠額是喜宴寶的10倍，MC3更優(yōu)。

9. 新生兒護(hù)理和治療的責(zé)任

MC3只是對(duì)保障期限有控制，對(duì)新生兒護(hù)理及治療費(fèi)用較高保障為45天，但保障額度比喜巖保高，且沒有任何控制。

喜眼保雖然保障年限較長(zhǎng)，但對(duì)于門診、ICU、先天性疾病等都有不同程度的控制。

10. 急救和轉(zhuǎn)運(yùn)責(zé)任

MC3更好一些，除了基本的轉(zhuǎn)運(yùn)職責(zé)外，還兼顧了陪同人員的安置，以及很端情況下遺體的遣返和就地安葬，保障更加周全。

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